Kredit Pemilikan Mobil (KPM) sering juga dikenal sebagai auto loan atau pinjaman mobil yang merupakan sejumlah uang dari bank yang dipinjam nasabah untuk membeli mobil. 

Secara umum pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjamkan kepada individu, bisnis, atau entitas lain. 

Pihak yang meminjamkan uang disebut dengan pemberi pinjaman (debitur), sedangkan pihak yang meminjam disebut peminjam (kreditur). 

Ketika mengambil kredit atau pinjaman, pihak kreditur setuju untuk membayar kembali jumlah pinjaman penuh beserta serta bunganya pada tanggal tertentu per bulannya.

Bunga pinjaman yakni persentase dari jumlah pinjaman yang biasanya dihitung secara tahunan. 

Apa Itu Kredit Pemilikan Mobil (KPM)?

Kredit Pemilikan Mobil atau car loan merupakan suatu produk pinjaman atau kredit dari bank bagi nasabah yang ingin membeli mobil, baik itu mobil baru ataupun bekas.

Pinjaman mobil umumnya mencakup berbagai biaya dan pajak yang ditambahkan ke jumlah total pinjaman. Di antaranya adalah sebagai berikut:

• Biaya provisi, yakni biaya yang hanya sekali dibayarkan saat awal proses pengambilan pinjaman mobil.
• Biaya administrasi, yakni biaya yang wajib dibayar oleh kreditur atau nasabah di luar angsuran.
• Biaya penalti, yaitu biaya yang harus dikeluarkan akibat konsekuensi jika nasabah melunasi pinjaman lebih cepat dari waktu yang telah ditentukan.
• Biaya asuransi, yaitu beban biaya yang harus dibayar jika nasabah ingin mendapat layanan asuransi dari bank.
• Biaya keterlambatan pembayaran, yakni denda yang dikenakan kepada nasabah yang terlambat melakukan angsuran.

Banyak nasabah yang mengajukan kredit mobil di bank akan memulai dengan menentukan berapa banyak uang yang ingin dia pinjam. 

Nasabah kemudian akan memberikan informasi tentang situasi keuangannya, mulai dari penghasilan per bulan, jumlah tanggungan, dan sebagainya. 

Lalu, pihak bank akan meminta nasabah untuk meminta beberapa bukti pekerjaan, biasanya dalam bentuk slip gaji, NPWP, dan lain-lain. 

Pihak bank juga akan memeriksa laporan kredit nasabah. 

Laporan kredit adalah catatan terperinci dari aktivitas kredit seseorang di masa lalu, baik dalam bentuk pinjaman atau hutang lainnya. 

Jika calon peminjam memiliki sejarah kredit yang buruk, kemungkinan dia tidak akan mendapat layanan kredit karena tidak memenuhi syarat untuk pinjaman mobil.

Namun, jika laporan kredit nasabah memiliki sejarah yang baik, maka kemungkinan besar permohonan pinjaman mobil tersebut akan disetujui.

Pihak bank biasanya akan memberikan jumlah maksimum yang dapat dipinjamkan kepada nasabah. 

Kemudian, nasabah bebas menggunakan uang ini untuk membeli mobil pilihannya.

Keuntungan Menggunakan Kredit Pemilikan Mobil

Ketika Anda memutuskan untuk mengambil layanan kredit pemilikan mobil, biasanya pihak bank akan memberikan daftar fitur dan manfaat dari layanan tersebut. 

Semua bank menawarkan serangkaian fitur dan keuntungan berbeda yang menjadikan layanan pinjaman mobil mereka unik.

Di bawah ini tercantum beberapa fitur dan manfaat umum yang akan Anda nikmati saat memilih kredit pemilikan mobil:

Tingkat Bunga yang Lebih Rendah

Menggunakan layanan kredit pemilikan mobil umumnya dikenakan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pilihan pembiayaan lainnya.

Tidak seperti jika Anda memilih layanan kredit pribadi, pinjaman rumah, atau layanan kredit lainnya.

Tidak Perlu Menggunakan Tabungan

Dengan tersedianya layanan kredit pemilikan mobil, Anda tidak perlu merogoh kocek dalam-dalam atau menunggu lama untuk membeli kendaraan idaman. 

Jadi, tabungan Anda tetap aman karena tidak perlu dialih lokasikan.

Fleksibilitas dalam Memilih Tenor

Umumnya, pihak bank memiliki penawaran kredit mobil dengan tenor hingga maksimal 7 tahun. 

Jadi, Anda memiliki keleluasaan untuk memilih tenor sesuai kenyamanan dan kesanggupan Anda.

Tidak Diperlukan Jaminan Tambahan

Keuntungan lainnya menggunakan KPM adalah Anda tidak perlu memberikan jaminan tambahan saat memanfaatkan layanan ini. 

Itu karena kendaraan Anda akan bertindak sebagai jaminan dengan bank. 

Jika Anda gagal melakukan pembayaran, maka pihak bank berhak untuk menyita kendaraan dan menjualnya untuk mengembalikan jumlah pinjaman.

Fleksibilitas untuk Memilih Mode Pembayaran 

Selain itu, Anda juga memiliki lebih leluasa untuk memilih mode pembayaran untuk melunasi pinjaman mobil Anda.

Anda dapat memilih untuk membayar melalui cek tanggal atau menggunakan fasilitas auto-debit.

Dengan begitu, angsuran bulanan Anda akan secara otomatis dipotong dari rekening bank Anda. 

Pastikan Anda memiliki saldo yang cukup di akun Anda dari mana uang akan dipotong.

Fasilitas Prabayar 

Dalam layanan KPM, Anda juga dapat membayar di uang muka dari kredit Anda sebelum akhir masa sewa dengan menggunakan fasilitas ini. 

Syarat dan ketentuan dapat berbeda antara satu bank dengan bank lainnya. 

Beberapa perusahaan pembiayaan mobil mengizinkan Anda untuk melakukan pra-penutupan pinjaman hanya setelah menyelesaikan periode tertentu. 

Sementara beberapa bank mengizinkan Anda membayar di muka kapan pun Anda mau. 

Persyaratan Pengajuan Kredit Pemilikan Mobil

Kredit pemilikan mobil biasanya memiliki suku bunga tetap dan jangka waktu pinjaman mulai dari dua hingga tujuh tahun.

Tetapi, Anda punya kesempatan untuk menegosiasikan persyaratan yang berbeda tergantung pada pemberi pinjaman Anda.

Berikut ini beberapa dokumen persyaratan yang dibutuhkan untuk mengajukan KPM di bank:

• Fotokopi KTP
• Salinan Kartu Keluarga 
• Fotokopi Akta Nikah dari Catatan Sipil
• Fotokopi rekening koran
• Salinan slip gaji/surat kerja
• Fotokopi SIUP/TDP/SKDP (bagi Pengusaha)
• Salinan kartu NPWP
• Surat Keterangan Domisili (Fotokopi SPPT PBB/PLN/AJB/SHM/IMB/PBB)

Strategi dalam Menentukan Tenor KPM

Anda dapat menentukan tenor atau lamanya kredit mobil, mulai dari 36 bulan sampai 84 bulan.

Memilih antara jangka waktu pinjaman panjang dan pendek masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.

Jika memilih tenor pendek, berarti Anda memerlukan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, namun biaya bunga yang lebih rendah dan risiko yang lebih kecil.

Nah, tipsnya Anda bisa melakukan pembayaran uang muka yang lebih besar untuk menjaga pembayaran bulanan pada tingkat yang wajar.

Sedangkan tenor panjang memiliki lebih banyak waktu untuk memperoleh bunga, dan Anda cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi secara keseluruhan.

Ada lebih banyak kesempatan untuk gagal membayar pinjaman, mungkin mengakibatkan penyitaan kendaraan Anda.

Oleh karena kelemahan inilah, jangka waktu pinjaman yang lebih lama biasanya tidak dianggap ideal.

Berdasarkan pertimbangan tersebut, tentu penting bagi Anda untuk menyusun strategi dalam memilih jangka waktu yang tepat untuk situasi finansial Anda.

Strategi tersebut dapat membantu Anda melunasi kendaraan Anda dengan kecepatan yang paling sesuai dengan kondisi keuangan Anda.

Berikut ini strategi yang bisa Anda pertimbangkan:

• Gunakan pinjaman APR rendah dan lakukan pembayaran uang muka yang besar.
• Lakukan pembayaran uang muka yang besar.
• Coba gunakan kalkulator pinjaman mobil online.
• Tingkatkan skor kredit Anda.

Beli Mobil Idaman dengan Kredit Pemilikan Mobil (KPM) Bank Lescadana

Ingin membeli mobil idaman hanya saja dana masih terbatas? Tidak perlu khawatir karena Anda bisa mengajukan pinjaman melalui Kredit Pemilikan Mobil Lescadana!

Nikmati berbagai kemudahan mulai dari proses pengajuan yang mudah untuk pembelian mobil dengan angsuran ringan. 

Tertarik? Segera hubungi tim kami untuk mendapatkan informasi lebih lanjut. 

*Untuk saat ini KPM hanya berlaku di Bank Lescadana Batam dan untuk pembelian kendaraan baru.

Nah, itulah tadi artikel mengenai kredit pemilikan mobil yang wajib Anda ketahui sebelum memutuskan untuk membeli mobil idaman Anda.

Semoga artikel ini bisa membantu Anda dalam menentukan metode pembayaran yang tepat dan sesuai dengan kondisi finansial Anda, khususnya dalam membeli mobil.